キャッシングの借り換え審査は銀行がおすすめ

消費者金融のキャッシングを利用していて、それの借り換えをすべく、新たな融資元を探している方が増加しています。

キャッシングは消費者金融のものも便利ですが、やはり金利はやや高めに設定されていることが多いものです。

最近では低い金利設定のところも大手を中心に目立ってきていますが、それらはほぼすべて下限金利の話であり、多くの人が適用されるであろう上限金利は相変わらず18%前後と高い水準で設定されています。

そのため、キャッシングを利用している人は借り換えを検討する余地が大きいといえます。

利息はできるだけ少ないほうが返済がそれだけ楽になりますから、可能な限り安い利息でローン提供しているサービスを利用していきたいものです。その点、銀行のキャッシングサービス(カードローン)はより低金利となっています。

特に重要なのは、下限金利の低さもさることながら上限金利が14%前後に設定されているという点です。要するに、18%で借り入れをしている人が上限14%の銀行カードローンに借り換えができたとしたら、それだけで金利は確実に低くなるということです。銀行ですから信頼性も高く、安心して利用できると言えます。

消費者金融の場合とは違い、銀行は貸金業法の規制が適用されませんので、収入状況、資産状況次第でより多くの金額の融資を受けることも可能です。



人気の銀行カードローンは?

銀行のカードローンでは、人気があるのがみずほ銀行などの銀行系キャッシングですが、ネット銀行系のカードローンも人気になっています。また、借り換えコースを設けてより低い金利設定が可能なじぶん銀行なども人気になっています。キャッシング分の借り換えをするのであればできるだけ金利が低いところを狙いましょう。

申し込み数からの人気という点ではみずほ銀行カードローンがおすすめです。

大手銀行という点で多くの方がみずほ銀行を選んでいます。
mizuho200みずほ銀行は大手銀行の一角をしめる規模がありながら、カードローンの利用は利便性が重視されており、WEB完結申し込みといった、郵送を介さずに申し込み手続きが完了する仕組みも提供しています。審査も早く、利率もカードローンの中ではトップクラスの2%~という低金利設定です。

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また、借り換えに積極的という点ではじぶん銀行も選択肢に入ってきます。
jibun900大手銀行の三菱東京UFJ銀行の系列ネット銀行であり、金利も最低ですと2%を割り込む水準になっています。
また借り換え向けの金利コースが用意されており、他の銀行カードローンよりも一歩踏み込んだ内容となっています。
auユーザーであればさらに金利の優遇があるためauユーザーには人気のカードローンになっています。

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以上、キャッシングの借り換えに人気の2トップをご紹介しましたが、銀行の個人向けローンも非常にバラエティに富んだ内容になってきています。しっかり比較して最適なサービスを選んでいきましょう。
最新の人気カードローンは以下のページが参考になります。

【最新 人気の銀行カードローン】
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キャッシングの借り換えでの注意点

キャッシングの借り換えで注意すべきことは、やはり借り入れ総額のことです。
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借金が年収の三分の一以上あった場合は消費者金融などから新たな借り入れができません。

金融機関側に融資の禁止を課しているこの取り決めがあるため、上限に引っ掛かる場合は問答無用で断られます。年収と借金総額のバランスをまずは確認してみましょう。

キャッシングの金利を低くしたい場合、借り換えの検討は銀行の個人向け融資、カードローンを検討するのが一番得策だと言えます。

次に、返済期間がどの程度になるのかということです。

借り換えによって金利は低くはなったけど、その分返済期間も伸びてしまって結局は借り換え前よりも多くの金利を払ってしまうハメになる、、、そういう状況もありえないわけではありません。

もっとも、毎月の支払負担は軽くなるでしょうから、その点に代えがたいメリットを感じている場合は多少返済期間が長くなっても借り換えを選択するのもありだといえます。



キャッシングの借り換え

キャッシングを消費者金融などで借りている場合は、金利の見直しなどを行い、金利負担が高い場合にはより安い金利のところへ借り換えを行いましょう。

特に借り換えでメリットが大きいのは、50万円などの比較的少額のお金を複数機関から借り入れている場合です。

この場合、借入金利は18%あたりに設定されている場合が多く、それらが150万、200万といったまとまった金額になっていれば金利が低くなる可能性はかなり高くなります。

また、中には最高の金利でも10%程度のところもありますから、そういったところから借り入れができれば、金利負担はかなり低くなるでしょう。

どこから借り入れるかは以下のようなサイトを参考にすると良いでしょう。
カードローンの借り換えに最適なのはココ!

審査がありますので絶対に金利が低くなるとはいえませんが、それでも可能性はかなりあるといえます。

リボ払いの借り換えは銀行カードローンがお得

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最近はネットショッピングや月額制のコンテンツ配信サービスが人気のため、普段からクレジットカードを利用する機会が増えているのではないでしょうか。

カードの支払い方法としてリボ払いを選択している人も多いはずですが、つい使いすぎで金利手数料がかさんでしまうこともあります。

そんなときは、リボ払いの残高をお得に返済する方法がないか検討してみましょう。

低金利の銀行カードローンでリボ払いの借り換えをする方法をご紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

ちなみに、キャッシングでリボ払いを借り換えしたい場合のおすすめは金利設定に特徴のあるオリックス銀行カードローンになります。

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※オリックス銀行はリボ払いの借り換えのみ可能です。

詳細も後述しますので参考にしてみてください。

クレジットカードのリボ払いは銀行カードローンで借り換え可能

クレジットカードのリボ払い残高がたまってしまったら、より低金利のローンで借り換えをすると、利息がお得になる場合があります。

リボ払いの金利は、普通は年15~18%程度です。

それよりも金利の低いローンに借り換えをすれば、支払う利息が軽減されるというわけです。

借り換え目的の借り入れが可能で、金利が低いという条件を満たすものとして、おすすめなのは銀行カードローンです。

銀行カードローンは使いみちの自由度が高い!

銀行カードローンの特徴の1つとして、借り入れしたお金の使いみちの自由度が高いということがあります。

ほとんどの銀行カードローンは、事業性資金以外なら使いみち自由ということになっています。

借り入れするにあたって使用目的を申告するのは、審査のときに主な目的を1つ伝えるだけです。

そのため、銀行カードローンの方がクレジットカードのリボ払いよりも条件が有利ならば、借り換え目的で申し込みをしても問題ないのです。

禁止されている事業性資金とは、個人事業主や会社経営者などの事業の運転資金のことです。

それ以外は問題ありませんので、主に借り換えのために契約をして、限度額に余裕があれば趣味や旅行など、好きなことに使うということもできます。

借り換えの手続きはシンプル

リボ払いの残高を銀行カードローンに借り換えする手続きはとてもシンプルです。

銀行にも、クレジットカードの会社にも、「これから借り換えを行います」といった連絡をする必要はありません。

以下のような流れで手続きを行います。

・銀行カードローンに申込みをする
・銀行カードローンで借り入れする
・借りたお金でクレジットカードのリボ払いを一括返済する

銀行カードローンの借り入れ希望額は、クレジットカードの利用残高以上の金額で審査を受けます。

クレジットカードのリボ払いを一括返済する方法は、カード会社によって違いますので、インターネットの公式サイトで調べたり、フリーダイヤルに相談したりしましょう。

クレジットカードは完済後も契約は残りますので、必要があれば今までどおり利用できます。

借り換えの主なメリット

クレジットカードのリボ払いを銀行カードローンに借り換えると、次のようなメリットがあります。

・金利が低くなる
・返済しやすくなる

例えば、クレジットカードのリボ払いが年18%で、年14%のカードローンに借り換えした場合、それだけで金利が4%も下がります。

金利が低くなれば、その分だけ毎月支払う利息の金額が安くなります。

返済がしやすくなれば、完済までの期間が短くなりますので、やはり利息の総額で得をします。

クレジットカードにも魅力的なサービスがありますし、銀行カードローンもたくさんの種類がありますので、まずはそれぞれ条件をじっくり比較してみましょう。

ただし、銀行カードローンに借り換えたあとは、クレジットカードの利用可能額が復活しますので、使い過ぎにはくれぐれも注意しましょう。

増額で金利が低くなることも

銀行カードローンの金利が有利なもう1つの理由は、限度額の増額審査に申し込めば、適用される金利が低くなる場合があるというところです。

多くの銀行カードローンでは、限度額が100万円を超えると金利が年11~14%ぐらいになります。中にはオリックス銀行カードローンのように10%を切る利率設定が可能になってくるものまであります。

そうなると、クレジットカードのリボ払い手数料と比べて6~7%程度の差が出ることもあり、見逃せない差となってくるわけです。

増額して金利が下がれば、完済時の支払い総額でかなり得をする可能性があるのです。

返済のしやすさ

リボ払いの残高が増えると、長期的に支払いを続けていくことになりますので、返済のしやすさも重要です。

銀行カードローンは、ATMから好きなときに1000円単位で追加返済できる場合が多いです。

臨時収入があったときに素早く追加返済ができるのは、早期完済のためには大きなメリットになります。

一方クレジットカードの場合は、支払額を増額するチャンスは基本的に月に1回のみです。

インターネットの会員ページなどから、翌月の支払額の調整ができますので、追加で支払いたい金額を入力し、次回の引き落とし日にその金額の支払いをするという流れです。

カード会社で請求金額の調整を行いますので、申請できるのは引き落とし日の何日前までといったルールがあり、いつでも自由に追加返済とはいかないのが難点です。

銀行カードローンに借り換えをすることによって、金利が低くなるだけでなく、返済もしやすくなるというのも重要なポイントです。

借り換えにおすすめの銀行カードローン

クレジットカードのリボ払いの借り換え先としておすすめの銀行カードローンをご紹介します。

リボ払いの借り換え先としては、次のような条件を満たしたカードローンを選びましょう。

・金利が低い
・限度額が高い
・返済しやすい

大手銀行のカードローンは多くがこれらを満たしますが、そのなかでもおすすめのカードローンをご紹介します。

オリックス銀行カードローン

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オリックス銀行カードローンは、最大限度額が800万円と高いため、借り換えにおすすめです。

金利は最大で年17.8%ですが、限度額100万円コースで契約すると年14.8%になりますし、限度額が上がるに連れてリボ払いとの金利差はどんどん開いて安くなっていき、クレジットカードよりも低金利になることが多いです。

オリックス銀行の口座開設不要で申し込みができますので、自宅で借り入れの手続きを完結させることができます。

ジャパンネット銀行の口座を持っていれば、土日や夜間でもリアルタイム振込みで借り入れができるのもメリットです。

もちろん、ローンカードも発行されますので、カードを使ってコンビニATMから自由に追加返済もできます。
なお、オリックス銀行のカードローンを借り換えに利用する際は、リボ払いの借り換えのみ可能となっています。

キャッシング借り換えのメリット~住信SBIネット銀行

merit住信SBIネット銀行での借り換えのメリットは、金利の安さにあります。

金利は非常に重要なポイントで、金利を含めたものが総支払い額になります。ネット銀行である住信SBIネット銀行は、店舗を持たない銀行経営をしているので固定費などがあまりかかりません。そのぶん顧客サービスにまわせるので、貸し出し利率も店舗で展開する銀行より安く出来るメリットがあるのです。

ですから現在利用している銀行の金利が住信SBIネット銀行より高い場合は、借り換えを行ったほうが大きなメリットがあります。

ネット銀行ですから、申請するのも店舗に出向く必要はなくてすべてオンラインで出来ます。忙しいなか店舗に出向かなくていいのは大きな利点になります。

そしてネット銀行ですから固定金利でも変動金利でも、店舗を運営する銀行よりは安くなるのでどちらでもいいのですが現在は変動金利がまだかなり有利です。

そして変動金利が上昇してきた場合に固定金利への切り替えをすれば、総支払いに非常に有利になります。

住信SBIネット銀行は、変動金利から固定金利への切り替えの際に手数料をとられたりすることもありません。こういった申込みもネット上で完了出来るので非常に便利で大きな利点です。

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